Faktoring a kredyt

2019-04-01 13:48:22 Faktoring a kredyt

Decyzja o wyborze faktoringu czy kredytu zależy od analizy bieżącej sytuacji firmy i przyjętej przez nią strategii działania. Często zdarza się, że najlepszym rozwiązaniem dla przedsiębiorcy jest skorzystanie z obu tych rozwiązań.

 

Przeznaczenie faktoringu a przeznaczenie kredytu:

  • Faktoring pomaga zachować płynność finansową firmy poprzez wypłatę przedsiębiorcy części lub całości wartości wystawionej przez przedsiębiorcę faktury natychmiast po jej wystawieniu.
  • Kredyt jest sposobem na sfinansowanie zarówno nowych inwestycji w firmie wymagających większego kapitału jak również jest sposobem na zachowanie płynności finansowej w przedsiębiorstwie

 

Koszt faktoringu a koszt kredytu:

  • Na koszt całkowity faktoringu składają się między innymi: prowizja faktora za zarządzanie wierzytelnościami oraz odsetki za finansowanie. Opłaty dodatkowe to prowizja przygotowawcza oraz  prowizja za przejęcie ryzyka niewypłacalności kontrahenta
  • Na koszt całkowity kredytu składają się: odsetki, ewentualna prowizja przygotowawcza oraz prowizja za wcześniejszą spłatę.

Porównanie cenowe faktoringu i kredytu nie jest łatwe, ponieważ koszt faktoringu ustalany jest indywidualnie dla każdej umowy. Ponadto koszt faktoringu bywa ustalany w skali miesiąca i terminu płatności faktur. Orientacyjny koszt faktoringu to 2-3% od kwoty faktury.

Zabezpieczenia faktoringu a zabezpieczenia kredytu bankowego:

  • Zabezpieczeniami w przypadku faktoringu są: wierzytelność, pełnomocnictwo do rachunku bankowego, weksel In blanco
  • Zabezpieczeniami kredytu mogą być: wierzytelność, weksel In blanco, hipoteka na nieruchomości, przewłaszczenie, poręczenie

Faktoring jest rozwiązaniem, które oszczędza czas przedsiębiorcy i ułatwia zarządzanie oraz kontrolowanie należności. Faktoring poza funkcją finansowania bieżącej działalności firmy pełni również funkcję administracyjną, która ułatwia proces zarządzania należnościami w przedsiębiorstwie. Faktor przejmuje od klienta prowadzenie rozliczeń z dłużnikami, monitoruje spłaty należności oraz zajmuje się ich ściąganiem. W razie potrzeby bank lub firma udzielająca faktoringu wspiera klienta w ściąganiu płatności od zalegającego kontrahenta poprzez pisemne lub telefoniczne upomnienia, które często dyscyplinują dłużnika do spłaty. Ponadto w odróżnieniu od większości przedsiębiorców, faktor dysponuje fachowym zapleczem windykacyjnym , co uskutecznia proces odzyskiwania należności.

Kredyt daje możliwość sfinansowania zarówno nowych inwestycji przedsiębiorstwa jak również sfinansowanie bieżących zobowiązań. Duże zróżnicowanie produktów kredytowych daje możliwość dopasowania najlepszego rozwiązania dla przedsiębiorcy. Dla niektórych firm najkorzystniejszą opcją będzie skorzystanie z pożyczki na dowolny cel działalności gospodarczej, dla innych kredyt obrotowy- linia w rachunku firmowym.  Przy doborze odpowiedniego produktu dla przedsiębiorcy należy wziąć pod uwagę przede wszystkim czego potrzebuje firma i jaki będzie miało to wpływ na jej dalszy rozwój.

Jeżeli jesteś zainteresowany faktoringiem lub kredytem skontaktuj się z Ekspertem Finansowym z Fintaxis Finanse.

Udzielimy Ci wszelkich niezbędnych informacji, uwzględniając  potrzeby oraz sytuację finansową Twojego przedsiębiorstwa dobierzemy dla Ciebie najkorzystniejsze rozwiązanie. Przeprowadzimy Cię przez proces przygotowywania dokumentów do wspólnie wybranego banku oraz udzielimy wsparcia w dopełnieniu formalności.

Pozostałe aktualności

2023-07-24 10:54:14 Finansowanie dla spółek z decyzją w 15 minut!

Jeżeli jesteś spółką z ograniczoną odpowiedzialnością lub rozliczasz się na pełnej księgowości, możesz uzyskać finansowanie na cel bieżącej działalności, rozwój firmy lub na różnego rodzaju inwestycje!

Sprawdź szczegóły!

Czytaj więcej →
2023-07-06 13:48:19 Pożyczki Unijne - rok 2023!

Pożyczki unijne są udzielane na preferencyjnych warunkach, z niższymi odsetkami i dłuższym okresem spłaty niż tradycyjne kredyty komercyjne. Ich głównym celem jest mobilizowanie środków na rzecz osiągnięcia politycznych priorytetów UE, takich jak zrównoważony rozwój, konkurencyjność gospodarcza, tworzenie miejsc pracy, ochrona środowiska czy inwestycje w infrastrukturę.

Sprawdź dostępność!

Czytaj więcej →
2023-07-06 11:24:55 Dotacje Unijne - nabory na 2 połowę roku 2023!

Dotacje Unijne to bezzwrotna pomoc finansowa udzielana dla firm lub podmiotów na realizację ich inwestycji. Dotacje mają charakter uznaniowy. Wnioskodawca ubiegający się o dofinansowanie do inwestycji musi spełniać warunki wstępne, określone przez podmiot dysponujący środkami finansowymi. Nasze biuro pomaga Klientom w planowaniu i pozyskaniu środków z funduszy unijnych na rozwój działalności gospodarczej.

Sprawdź dostępność!

Czytaj więcej →
2023-05-30 08:29:27 Pożyczka Unijna dla Dolnego Śląska. Oproc. stałe 2,85%!

Pożyczka Unijna dla dolnego śląska na rozwój przedsiębiorstw. Prowadzisz firmę na terenie Dolnego Śląska? Masz okazję skorzystać z pożyczki Unijnej z kwotą nawet do 1 MLN złotych na rozwój swojej działalności gospodarczej! Oprocentowanie pożyczki jest stałe 2,85% w skali roku.

Sprawdź szczegóły!

Czytaj więcej →
Fintaxis Finanse - Departament Wsparcia Biznesu
Verified by MonsterInsights