Faktoring a kredyt

2019-04-01 13:48:22 Faktoring a kredyt

Decyzja o wyborze faktoringu czy kredytu zależy od analizy bieżącej sytuacji firmy i przyjętej przez nią strategii działania. Często zdarza się, że najlepszym rozwiązaniem dla przedsiębiorcy jest skorzystanie z obu tych rozwiązań.

 

Przeznaczenie faktoringu a przeznaczenie kredytu:

  • Faktoring pomaga zachować płynność finansową firmy poprzez wypłatę przedsiębiorcy części lub całości wartości wystawionej przez przedsiębiorcę faktury natychmiast po jej wystawieniu.
  • Kredyt jest sposobem na sfinansowanie zarówno nowych inwestycji w firmie wymagających większego kapitału jak również jest sposobem na zachowanie płynności finansowej w przedsiębiorstwie

 

Koszt faktoringu a koszt kredytu:

  • Na koszt całkowity faktoringu składają się między innymi: prowizja faktora za zarządzanie wierzytelnościami oraz odsetki za finansowanie. Opłaty dodatkowe to prowizja przygotowawcza oraz  prowizja za przejęcie ryzyka niewypłacalności kontrahenta
  • Na koszt całkowity kredytu składają się: odsetki, ewentualna prowizja przygotowawcza oraz prowizja za wcześniejszą spłatę.

Porównanie cenowe faktoringu i kredytu nie jest łatwe, ponieważ koszt faktoringu ustalany jest indywidualnie dla każdej umowy. Ponadto koszt faktoringu bywa ustalany w skali miesiąca i terminu płatności faktur. Orientacyjny koszt faktoringu to 2-3% od kwoty faktury.

Zabezpieczenia faktoringu a zabezpieczenia kredytu bankowego:

  • Zabezpieczeniami w przypadku faktoringu są: wierzytelność, pełnomocnictwo do rachunku bankowego, weksel In blanco
  • Zabezpieczeniami kredytu mogą być: wierzytelność, weksel In blanco, hipoteka na nieruchomości, przewłaszczenie, poręczenie

Faktoring jest rozwiązaniem, które oszczędza czas przedsiębiorcy i ułatwia zarządzanie oraz kontrolowanie należności. Faktoring poza funkcją finansowania bieżącej działalności firmy pełni również funkcję administracyjną, która ułatwia proces zarządzania należnościami w przedsiębiorstwie. Faktor przejmuje od klienta prowadzenie rozliczeń z dłużnikami, monitoruje spłaty należności oraz zajmuje się ich ściąganiem. W razie potrzeby bank lub firma udzielająca faktoringu wspiera klienta w ściąganiu płatności od zalegającego kontrahenta poprzez pisemne lub telefoniczne upomnienia, które często dyscyplinują dłużnika do spłaty. Ponadto w odróżnieniu od większości przedsiębiorców, faktor dysponuje fachowym zapleczem windykacyjnym , co uskutecznia proces odzyskiwania należności.

Kredyt daje możliwość sfinansowania zarówno nowych inwestycji przedsiębiorstwa jak również sfinansowanie bieżących zobowiązań. Duże zróżnicowanie produktów kredytowych daje możliwość dopasowania najlepszego rozwiązania dla przedsiębiorcy. Dla niektórych firm najkorzystniejszą opcją będzie skorzystanie z pożyczki na dowolny cel działalności gospodarczej, dla innych kredyt obrotowy- linia w rachunku firmowym.  Przy doborze odpowiedniego produktu dla przedsiębiorcy należy wziąć pod uwagę przede wszystkim czego potrzebuje firma i jaki będzie miało to wpływ na jej dalszy rozwój.

Jeżeli jesteś zainteresowany faktoringiem lub kredytem skontaktuj się z Ekspertem Finansowym z Fintaxis Finanse.

Udzielimy Ci wszelkich niezbędnych informacji, uwzględniając  potrzeby oraz sytuację finansową Twojego przedsiębiorstwa dobierzemy dla Ciebie najkorzystniejsze rozwiązanie. Przeprowadzimy Cię przez proces przygotowywania dokumentów do wspólnie wybranego banku oraz udzielimy wsparcia w dopełnieniu formalności.

Pozostałe aktualności

2023-03-08 10:24:36 MEGA OFERTA! Unijna pożyczka płynnościowa z oproc. 0% w skali roku.

Jeśli potrzebujesz środków na sfinansowanie swoich bieżących zobowiązań lub pokrycie stałych kosztów działalności, teraz jest na to świetna okazja! Pożyczka płynnościowa z oprocentowaniem stałym 0% w skali roku daje możliwość uzyskania do 1 MLN złotych na korzystnych i bezpiecznych warunkach dla kredytobiorcy!

Sprawdź dostępność pożyczki Unijnej w swoim województwie! 

Czytaj więcej →
2023-02-17 12:37:09 Czy Kredyt Firmowy jest dobrym rozwiązaniem?

Potrzebujesz finansowania dla swojej działalności? Większość przedsiębiorców, w pewnym momencie rozwoju swojej firmy, potrzebuje dodatkowego finansowania, aby zrealizować swoje cele biznesowe. A kredyty firmowe stanowią jeden z najczęstszych sposobów pozyskiwania funduszy.

Sprawdź, czy warto skorzystać z takiego finansowania!

Czytaj więcej →
2023-02-15 13:00:25 Zmiana liczenia zdolności kredytowej przy hipotece!

Marzysz o własnym lokum?  Sytuacja na rynku kredytów hipotecznych od dłuższego czasu jest naprawdę trudna, dlatego KNF podjęła decyzję o złagodzeniu warunków oceny zdolności kredytowej Polaków.  O kredyt hipoteczny ma być teraz łatwiej! 

Sprawdź, które banki zaczynają wdrażać nowe warunki!

Czytaj więcej →
2023-02-07 12:01:00 Najlepsze oferty kredytu hipotecznego- LUTY 2023!

Planujesz zakup nieruchomości? A może posiadasz grunt na budowę swojego wymarzonego domu? Znamy najlepsze oferty kredytowania dla osób chcących zakupić dom, mieszkanie! Podajemy najlepsze oferty kredytu hipotecznego!

Sprawdź szczegóły!

Czytaj więcej →
Fintaxis Finanse - Departament Wsparcia Biznesu