Pożyczki unijne w województwie dolnośląskim – w skrócie.
Sześć dostępnych instrumentów różni się przede wszystkim przeznaczeniem i skalą finansowania. Pożyczka Rozwojowa obejmuje inwestycje do 2 mln zł przy oprocentowaniu od 1,5% i spłacie do 72 miesięcy. Pożyczka Obrotowa finansuje bieżącą działalność kwotą do 600 tys. zł, od 2,87%, na okres do 60 miesięcy. Pożyczka Obronnościowa sięga 4 mln zł, kosztuje od 2,15% i pozwala rozłożyć spłatę na 84 miesiące. Pożyczka na OZE oferuje oprocentowanie od 1%, okres spłaty do dwunastu lat oraz umorzenie do 30% kapitału. Dotacja na otwarcie działalności to około 191 tys. zł przy stawce 0,25%, z możliwością umorzenia 50% kosztów, lecz nie więcej niż 55 000zł. Dotacje na szkolenia mają charakter bezzwrotny i pokrywają od 50% do 80% kosztów usługi rozwojowej. Pożyczki unijne na Dolnym Śląsku różnią się również limitami i tempem wydatkowania środków u poszczególnych pośredników. Bezpłatna analiza dopasowania zajmuje kilkanaście minut, a dzięki niej dobierzemy dla Państwa odpowiedni produkt!
Pożyczka Rozwojowa
Instrument finansuje inwestycje rozwojowe: zakup maszyn i urządzeń, rozbudowę zakładu, automatyzację procesów, cyfryzację oraz wdrożenie wyników prac badawczo-rozwojowych. O wsparcie mogą ubiegać się mikroprzedsiębiorstwa, małe i średnie przedsiębiorstwa, a także podmioty small mid-caps i mid-caps prowadzące działalność na terenie województwa.
Wysokość wsparcia sięga 2 mln zł, oprocentowanie wynosi 1,5% dla przedsięwzięć w gminach zmarginalizowanych lub 3% dla przedsiębiorców kwalifikujących się do pomocy de minimis, okres spłaty obejmuje do 6 lat, a karencja w spłacie trwa 6 miesięcy.
Standardowym zabezpieczeniem jest weksel in blanco wraz z zabezpieczeniem rzeczowym w postaci nieruchomości.
Pożyczka Obrotowa
Pożyczka obrotowa na Dolnym Śląsku służy finansowaniu bieżącej działalności. Środki można przeznaczyć na zakup materiałów i towarów, opłacenie energii elektrycznej, wynagrodzeń pracowników, usług księgowych i prawnych oraz innych kosztów bieżących. Adresatami są mikro, małe i średnie przedsiębiorstwa z regionu.
Łączna kwota wszystkich pożyczek udzielonych jednemu wnioskodawcy nie może przekroczyć 600 000 zł, a maksymalny okres spłaty wynosi 60 miesięcy. Na warunkach preferencyjnych, w ramach pomocy de minimis, oprocentowanie jest stałe i wynosi 2,87%. Karencja w spłacie kapitału sięga 3 miesięcy.
Katalog wykluczeń obejmuje zadania niezwiązane bezpośrednio z prowadzoną działalnością, spłatę zobowiązań publicznoprawnych, kary pieniężne oraz zobowiązania wynikające z decyzji administracyjnych i prawomocnych wyroków sądowych. Wynagrodzenia brutto pracowników pozostają wydatkiem kwalifikowanym. Wyłączone są także wybrane branże, w tym produkcja tytoniu, alkohol powyżej 18%, hazard, broń itp.
Standardowym zabezpieczeniem jest weksel in blanco wraz z zabezpieczeniem rzeczowym w postaci nieruchomości.
Pożyczka Obronnościowa
Pożyczka obronnościowa DFR finansuje przedsięwzięcia wzmacniające ciągłość działania i odporność infrastruktury w warunkach zakłóceń nadzwyczajnych, w tym zagrożeń cybernetycznych, przerw w dostępie do energii i surowców oraz zakłóceń łańcuchów dostaw. W praktyce obejmuje to ochronę systemów informatycznych, systemy zasilania awaryjnego i magazyny energii, a także rozbudowę i zabezpieczenie centrów logistycznych oraz magazynów. Warto jednak zwrócić uwagę na jedną rzecz – celem może być też inwestycja podwójnego użytku – np. hala produkcyjna, która w razie sytuacji nadzwyczajnych ma podwójne zastosowanie.
Program adresowany jest do mikro, małych i średnich przedsiębiorców prowadzących działalność albo posiadających siedzibę, oddział, filię, zakład lub przedstawicielstwo na terenie województwa dolnośląskiego.
Finansowanie sięga 4 000 000 zł, oprocentowanie preferencyjne zaczyna się od 2,15% w skali roku, a okres spłaty obejmuje do 84 miesięcy.
Standardowym zabezpieczeniem jest weksel in blanco wraz z zabezpieczeniem rzeczowym w postaci nieruchomości.
Pożyczka na OZE dla przedsiębiorstw
Instrument finansuje szeroko pojęte inwestycje w odnawialne źródła energii, takie jak przyłączenie źródeł odnawialnych do sieci energetycznych lub ciepłowniczych, budowę stacji ładowania pojazdów elektrycznych wraz z infrastrukturą oraz budowę i przebudowę sieci wewnątrz klastrów energii i spółdzielni energetycznych. Program obejmuje również instalacje wytwarzające energię elektryczną i cieplną oraz towarzyszące im magazyny energii.
Uprawnionymi są mikro, małe i średnie przedsiębiorstwa, duże przedsiębiorstwa, spółki prawa handlowego z udziałem jednostek samorządu terytorialnego oraz klastry energii spełniające definicję przedsiębiorstwa.
Oprocentowanie preferencyjne jest stałe w całym okresie i wynosi 1% w skali roku, z możliwością dotacji na spłatę do 30% kapitału pozostającego do spłaty. Okres spłaty obejmuje do 10 lub 12 lat, w zależności od rodzaju inwestycji. Przewidziano 12-miesięczną karencję.
Standardowym zabezpieczeniem jest weksel in blanco wraz z zabezpieczeniem rzeczowym w postaci nieruchomości.
Dotacja na otwarcie działalności
Instrument funkcjonuje w ramach programu „Pierwszy biznes – Wsparcie w starcie”. Środki pokrywają wydatki niezbędne do założenia firmy, w tym zakup środków trwałych oraz towarów na sprzedaż, a także koszty stałe związane z prowadzeniem działalności do 6 miesięcy od jej uruchomienia, na przykład pozyskanie lokalu lub jego czynsz. Uprawnione są osoby niezatrudnione i niewykonujące innej pracy zarobkowej, w tym powracające z zagranicy czy osoby nieosiągające przychodu większego niż średnia płaca krajowa. Ważny haczyk – umorzenie przysługuje tylko osobom bezrobotnym po spełnieniu warunków.
Maksymalna wartość pożyczki nie może przekroczyć 20-krotności przeciętnego wynagrodzenia obowiązującego w dniu złożenia wniosku (ok. 191 tys.), przy stałym oprocentowaniu 0,25% w skali roku. Spłatę można rozłożyć nawet na siedem lat, a karencja w spłacie kapitału sięga 12 miesięcy.
Standardowym zabezpieczeniem jest weksel in blanco wraz z poręczeniem osób fizycznych/firm (przy kwocie pożyczki mniejszej niż 100 tys.). Przy kwocie pożyczki większej niż 100 tys. wymaga się dodatkowo zabezpieczenia rzeczowego w postaci nieruchomości.
Dotacje na szkolenia z Bazy Usług Rozwojowych
Wsparcie obejmuje kursy, szkolenia zawodowe i studia podyplomowe zarejestrowane i realizowane w systemie BUR, czyli ogólnopolskiej platformy prowadzonej przez PARP. Skorzystać mogą przedsiębiorcy sektora MŚP oraz ich pracownicy, w tym osoby prowadzące jednoosobową działalność gospodarczą.
Maksymalne dofinansowanie na osobę dorosłą sięga 10 000 zł brutto, z uwzględnieniem wkładu własnego przedsiębiorcy. Poziom dofinansowania mieści się zwykle w przedziale od 50% do 80% kosztów usługi, a limity kwotowe różnią się w zależności od subregionu.
Dlaczego pożyczki unijne na Dolnym Śląsku są tańsze od kredytu
Przewaga nad finansowaniem komercyjnym opiera się na kilku elementach. Pierwszym jest oprocentowanie, które w omawianych programach mieści się w przedziale od 0,25% do 2,87% w skali roku. Kolejnym jest karencja, przesuwająca pierwszą ratę kapitałową o 3 do 12 miesięcy, co pozwala inwestycji zacząć pracować, zanim zacznie obciążać wynik. Ważne jest też to, że nie płacą Państwo prowizji bankowej ani opłat przygotowawczych w unijnych funduszach, tak jak w przypadku banków. Czwarty element pozostaje niedostępny w ofercie bankowej. Jest nim możliwość częściowego umorzenia kapitału: do 30% przy inwestycjach w odnawialne źródła energii i do 50% przy rozpoczęciu działalności gospodarczej.
Pożyczki unijne Dolny Śląsk: jak pomaga Fintaxis
Największym ryzykiem w tych programach nie jest ocena merytoryczna wniosku, lecz moment jego złożenia. Nabory bywają wstrzymywane po wyczerpaniu puli nawet w 5 minut od otwarcia, a środki dzielone są pomiędzy kilku pośredników finansowych o różnym tempie wydatkowania. Monitorujemy statusy naborów na bieżąco i wskazujemy operatora, u którego dostępne są jeszcze środki.
Pracujemy na regulaminach i kartach produktów, a nie na materiałach informacyjnych. Weryfikujemy kwalifikowalność wydatków, dostępny limit pomocy de minimis oraz akceptowalne formy zabezpieczenia jeszcze przed przygotowaniem dokumentacji. Prowadzimy klienta przez cały proces, od doboru instrumentu, przez wniosek i biznesplan, po rozliczenie. Jeśli inwestycja wydaje nam się nierealna, mówimy to klientowi. Nie zgadujemy – chcemy mieć pewność. A to wszystko bez opłat – do momentu uzyskania decyzji pozytywnej nie płacą nam Państwo ani złotówki.
Analiza dopasowania programu do profilu Państwa firmy jest bezpłatna i niezobowiązująca. Umów rozmowę z doradcą Fintaxis.
Najczęściej zadawane pytania
Kto może otrzymać pożyczki unijne na Dolnym Śląsku?
Mikro, małe i średnie przedsiębiorstwa prowadzące działalność albo posiadające siedzibę, oddział, filię, zakład lub przedstawicielstwo na terenie województwa dolnośląskiego. Pożyczka na OZE obejmuje również duże przedsiębiorstwa oraz spółki z udziałem samorządów.
Jakie jest najniższe oprocentowanie pożyczki unijnej na Dolnym Śląsku?
Najniższą stawkę oferuje instrument na rozpoczęcie działalności, gdzie oprocentowanie jest stałe i wynosi 0,25% w skali roku. Pożyczka na OZE w wariancie preferencyjnym wynosi 1%.
Czy pożyczkę unijną można częściowo umorzyć?
Tak, w dwóch programach. Przy inwestycjach w odnawialne źródła energii dotacja na spłatę sięga 30% kapitału pozostającego do spłaty. Przy rozpoczęciu działalności umorzenie obejmuje sześciokrotność przeciętnego wynagrodzenia, nie więcej niż 50% wartości pożyczki.
Jakie zabezpieczenie jest wymagane?
W instrumentach Dolnośląskiego Funduszu Rozwoju obligatoryjny jest weksel in blanco, a minimalna wartość zabezpieczenia wynosi 130% sumy pożyczki wraz z odsetkami. Z doświadczenia wiemy, że każda instytucja wymaga dodatkowego zabezpieczenia w postaci nieruchomości.
Czy pożyczki unijne wymagają wkładu własnego?
Pożyczka na OZE nie wymaga wkładu własnego. W pozostałych programach wymagania określa regulamin danego partnera finansującego.
Nie kwalifikuję się do żadnego z wyżej wymienionych programów. Czy jesteście w stanie zaproponować mi coś innego?
Oczywiście! Pożyczki unijne to tylko mały szkopuł tego co robimy – możemy Państwu zaproponować ulgi podatkowe, kredyty gotówkowe, hipoteczne, pożyczki dla podmiotów ekonomii społecznej i wiele innych produktów!
Zapraszamy na bezpłatną konsultację, a znajdziemy odpowiednie finansowanie dla Państwa inwestycji.
Pozdrawiamy
Zespół Fintaxis
