Co to jest faktoring?

2022-09-14 11:10:48 Co to jest faktoring?

Faktoring– jest to usługa finansowa przeznaczona dla firm prowadzących sprzedaż towarów i usług innym firmom lub instytucjom w kredycie kupieckim, czyli z odroczonym terminem płatności.
Oferowany jest w obrocie krajowym i zagranicznym, z przejęciem i bez przejęcia ryzyka niewypłacalności odbiorcy.

Na czym to dokładnie polega?

Przedsiębiorca “dostawca” sprzedaje towar i ustala ze swoim odbiorcą płatność za dostawę, która nastąpi np. w przeciągu 30 dni. Jest to czas, w którym formalnie realizowany jest przychód, co powoduje powstanie zobowiązania podatkowego, chociaż gotówka jeszcze nie wpływa. W tym czasie może też zaistnieć potrzeba uregulowania innych należności: za dostawy materiałów do produkcji, wynagrodzeń itp. W tej sytuacji pomaga przedsiębiorcy faktoring!

Dostawca dostarcza zamówiony towar lub usługę do Odbiorcy. Wystawiona faktura zostaje przekazana zarówno do kontrahenta jak i faktora, który w przeciągu około 30 minut przelewa pierwszą część środków, zaliczkę (od 80 do 100% z wystawionej faktury) na konto Klienta. Pozostałą drugą część (0 – 20%) klient dostaje od kontrahenta – odbiorcy. Koszty faktoringowe pokrywane są dopiero z drugiej płatności lub wystawiane Po rozliczeniu transakcji faktor wystawia swojemu klientowi fakturę kosztową.

Faktoring to świetny sposób na budowanie wizerunku rzetelnej marki i godnego zaufania partnera w biznesie. Skoro płacisz swoim dostawcom na czas, terminowo realizujesz zlecenia, dbasz o swoich pracowników, stan maszyn i firmowych samochodów (a wszystko to za sprawą odzyskanej dzięki faktoringowi płynności finansowej), zyskujesz w oczach swoich partnerów biznesowych i chętniej polecają Cię oni swoim znajomym.

Jest to także narzędzie finansowania biznesu, dzięki któremu sfinansujesz wygrany przetarg, zrealizujesz kolejne zlecenie, czy dokonasz zakupu nowych maszyn, systemów czy innych inwestycji. Optymalne wykorzystanie limitu faktoringowego i świadome korzystanie z produktu, może przynieść firmie znacznie więcej korzyści, niż tylko ratunek w momencie chwilowego kryzysu finansowego

Kto bierze udział w faktoringu?

Uczestnikami transakcji faktoringowych są: faktor, faktorant, klienci faktoranta.
– faktor — bank lub spółka faktoringowa, na którą faktorant przelewa swoje należności,
– faktorant — przedsiębiorca, czyli dostawca towarów/usług,
– dłużnik — odbiorcy towarów/usług z odroczonym terminem płatności.

Usługa faktoringu dostępna jest dla wszystkich firm, bez względu na to, czy są to duże zakłady i korporacje, czy też mali i średni przedsiębiorcy lub osoby prowadzące jednoosobową działalność gospodarczą. Mitem jest zatem stwierdzenie, że tylko duże firmy korporacyjne mogą sobie na niego pozwolić.

Podsumowując, z faktoringu mogą skorzystać:
– wszystkie firmy (w tym JDG i startup’y), które rozliczają się bezgotówkowo na podstawie faktur z odroczonym terminem płatności,
– przedsiębiorcy, którzy szukają alternatywnych źródeł finansowania bieżącej działalności swojej firmy,
– przedsiębiorcy, którzy chcą zwiększyć swoją atrakcyjność względem potencjalnych odbiorców, oferując im długie terminy płatności,
– firmy, które borykają się z problemem braku płynności finansowej, spowodowanym zatorami płatniczymi,
– firmy ze wszystkich branży, a w szczególności firmy z branży transportowej, HoReCa, handlowej, budowlanej i produkcyjnej, w których długie terminy i opóźnienia w płatnościach są przykrą codziennością.

Istnieje wiele rodzajów faktoringu. Wyróżniamy :

– faktoring z regresem (niepełny, niewłaściwy) — najpopularniejszy rodzaj, ryzyko niewypłacalności ponosi przedsiębiorca,
– faktoring bez regresu (pełny, właściwy) — ryzyko niewypłacalności ponosi faktor,
– faktoring eksportowy — usługa zbliżona do faktoringu bez regresu, różnica dotyczy kraju pochodzenia beneficjenta,
– faktoring odwrotny — polega na finansowaniu przez faktora zobowiązań klienta wobec jego dostawców,
– faktoring dla dostawców do Jednostek Samorządu Terytorialnego i Jednostek Samorządu Powiatowego — ryzyko niewypłacalności odbiorcy leży po stronie dostawcy.

Faktoring, w przeciwieństwie do kredytu:

– nie przyczynia się do wzrostu zadłużenia twojej firmy,
– nie zmniejsza jej zdolności kredytowej,
– nie wymaga twardych zabezpieczeń,
– przyznawany jest dużo szybciej, a nawet online – nie pogarsza ratingu przedsiębiorstwa.

Usługa faktoringu niesie ze sobą wymierne korzyści:

– zmniejsza ryzyko współpracy z nierzetelnymi kontrahentami,
– poprawia skuteczność zarządzania wierzytelnościami,
– pozwala ograniczyć koszty administracyjne,
– nie przyczynia się do wzrostu zadłużenia,
– nie wymaga zabezpieczenia na majątku firmy,
– nie pogarsza ratingu firmy,
– nie zmniejsza zdolności kredytowej.

Jeśli Twoja Firma:

-Potrzebuje szybko uzyskiwać płatności za swoje towary lub usługi
-Posiada stałych, wiarygodnych kontrahentów
-Wystawia wiele faktur miesięcznie i poświęca dużo czasu na ściąganie wierzytelności
-Prowadzi sprzedaż z odroczonymi terminami płatności
-Ma trudności z terminowym uzyskiwaniem spłat od kontrahentów
-Nie jest konkurencyjna z powodu zbyt krótkich terminów, kredytów kupieckich udzielanych odbiorcom
-Poszukuje elastycznego źródła finansowania

 

Porozmawiaj z doradcą Fintaxis Finanse i dobierz odpowiedni rodzaj faktoringu!
tel. +48 22 164 78 16
kontakt@fintaxis.pl
www.fintaxis.pl

Pozostałe aktualności

2024-08-23 12:27:11 Ruszył nabór na pożyczkę unijną dla przedsiębiorców ze Śląska!
Rozwijaj swoją firmę z nowymi możliwościami finansowania! Od 5 września przedsiębiorcy z województwa śląskiego mogą skorzystać z niskooprocentowanych pożyczek unijnych oferowanych przez BGK. Uzyskaj atrakcyjne warunki finansowe, które pomogą w rozwoju Twojego biznesu. Nie martw się formalnościami – eksperci z Fintaxis są gotowi prowadzić Cię przez cały proces, od sprawdzenia Twoich możliwości, przez przygotowanie wniosku, aż po finalizację finansowania. Nie przegap tej szansy!

Sprawdź szczegóły pożyczki!

Czytaj więcej →
2024-07-29 10:58:30 Niskooprocentowane Pożyczki Unijne - Sprawdź dostępność w swoim województwie!

Nasze biuro specjalizuje się w obsłudze programów unijnych, które oferują przedsiębiorcom znakomitą możliwość zdobycia wsparcia finansowego i wspierania rozwoju ich firm. Pragniemy szczegółowo przedstawić każdy z dostępnych programów, aby ułatwić Państwu zrozumienie, w jaki sposób mogą one przyczynić się do sukcesu Państwa przedsięwzięć.

Sprawdź szczegóły!

Czytaj więcej →
2024-07-26 19:51:57 Nowa pula pożyczek unijnych dla firm z Dolnego Śląska

Już od 12 sierpnia br. przedsiębiorcy z województwa dolnośląskiego będą mogli ubiegać się o niskooprocentowane pożyczki unijne z BGK, przeznaczone na rozwój ich firm. Dzięki wsparciu z programu Fundusze Europejskie dla Dolnego Śląska 2021-2027, lokalne przedsiębiorstwa zyskają dostęp do atrakcyjnych warunków finansowania. Eksperci z Fintaxis są gotowi pomóc w całym procesie, od weryfikacji możliwości uzyskania finansowania, przez przygotowanie wniosku, aż po uzyskanie i wypłatę środków.

Sprawdź szczegóły pożyczki!

Czytaj więcej →
2024-05-01 09:04:31 Wschodnia Polska: Pożyczka na rozwój HoReCa i turystyki do 1 MLN zł - Oproc. od 1%!

Przedsiębiorstwa z sektora turystycznego i pokrewnych branż mogą teraz skorzystać z atrakcyjnej formy wsparcia finansowego, która ułatwi rozwój ich działalności. Pożyczka na rozwój turystyki oferuje korzystne parametry, co czyni ją atrakcyjną opcją dla firm poszukujących funduszy na inwestycje.

Sprawdź szczegóły!

Czytaj więcej →
Fintaxis Finanse - Departament Wsparcia Biznesu

NEWSLETTER

Bądź na bieżąco i zapisz się do newslettera!

Sprawdź szczegóły